也不是没有办法，那就是自己放贷！

自建贷款公司，可以分为线上和线下两种。

线上的就是网络贷款，网上申请，网上审核，网上放款。

优点是速度快，人员需要少，办公成本支出小。缺点就是风控难度大，国内没有健全的征信体系，蒙眼乱放怕收不回本金，坏账太高！

线下的话就是学习人人有贷，宜银贷在全国铺设贷款门店，通过业务经理初审，加审核员配合风控系统复审放款。

优点就是模式复制快，风控相对有把握。缺点就是人员太多不好管理，办公支出大。

具体的运作模式暂且不论，但是自建资产端三人是共同认可的。

放款利率定在24%～36%，跟银行等机构形成差异化竞争。

因为资金成本高达十几个点，银行储蓄存款才两三个点，所以放款利率肯定会比银行高。

做的贷款客户也是银行不要的次级贷款客户。

银行的坏账只有1%-2%，p2p公司坏账5%-10%那是很正常的。

大部分公司都是走的高利息覆盖高坏账路线，通过营收和利润去把坏账抹平。”

三人讨论出了一点雏形，具体细节还需要统一完善。

等风投资金进入了，就准备开始招兵买马。