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第二百四十一章 包教包会

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益达扭头对黄希文说道。

“对,应当如此!”黄希文点头表示认可。

“那我接着说资产端吧!”黄希文拨动手中的ppt控制器,把ppt翻了一页,又说:

“资产端目前我们都是和另外一大股东,电商平台bukalapak合作开发的,类似于国内蚂蟥金服的花呗,狗东的白条,算是一种信用付产品。

为此,bukalapak专门成立了一个数据分析部门,向我们开放了用户购物信息、住址、学历等多个维度的信息。

我们开放授信的都是高学历群体,有稳定的工作和收入。

目前来看,资产质量表现不错,但同样也有很多潜在的问题。

首先是资产规模,我们完全受限于bukalapak的成长速度,它壮大一分,我们的信用付产品才能跟着壮大一分。

bukalapak要是发展受挫,也会对我们的信用付产品产生巨大的影响。

还有,信用付产品运营利润还要分一半给bukalapak,留给我们的利润还不够运营成本。

我们测算过了,月放款额要达到1亿人民币以上,我们才能达到收支平衡。

如果是我们单独开发资产端的话,也会面临很多的问题。

比如说,征信数据相关的制度在印尼很不健全,像手机号实名制、第三代身份证都尚未落实,且征信数据缺乏多样性。

贸然涉足其他资产端,恐怕要交不少学费。

不过也不是没有办法,印尼金融监管局ojk规定日息不能高于千分之八。

如果我们按照这个利率去放款,哪怕坏账达到50%都可以盈利。”

张益达和黄希文都惊了一跳,前者问道:“握草,年化将近百分之三百了。但ojk要求最高利息和罚款不能超过贷款本金的100%啊?”

庄楚光摸了摸鼻子,笑道:“这个简单,我们只做7-30天产品,利息和罚息怎么也不会超过本金1倍的。”

他又无奈的叹口气,说:“这么高利率,也是没办法的事情。必须用高利润来对冲高坏账。

印尼的情况比国内复杂得多,风控在这里基本就是失效的。

只能玩概率学!”

黄希文插了一句,他说:“7天产品,按照千分之八日利率计算,也就5.6%吧。如果出现一半的坏账,那不是倒亏44.4%的本金。”

庄楚光摇了摇头,说:“不是你这么算的,算的是累计坏账率。

假如第一期借款就出现50%坏账,平台直接就被撸死了。

而且产品也不仅仅是7天的,按30天的计算,一个月利率就是24%,一次性出现20%的坏账都兜得住。

根据国内同行的数据,借款人前几次借款还款率还是很高的,基本上在90%以上,高的可以达到95%。

每一期借款收回后,产生的利润又可以继续投入进去,就跟滚雪球一样越滚越大。”

黄希文有些意动,又问:“那你们资金怎么解决啊?”

庄楚光想了想,说道:“母公司上市融资的钱,还有部分没有进入国内,存放在国外,可以避开国内的外汇管制。”

“要是你们缺资金的话,可以和我们家的印尼国际银行合作。”

黄希文说完后,又扭头看向张益达,问:“你怎么啦?一直不说话。”

张益达这才回过神来,他刚刚走神了,一直在想庄楚光提出的经营模式。

这套利率,放在国内,那就是非法的。

放在印尼,绝对的良心平台。

张益达又抬头看向庄楚光,说:“既然你想尝试一下,那就尝试吧。先拿自有资金试水吧!

模式跑通了以后,再跟印尼的本土银行进行合作。”

庄楚光说道:“那行,那我让技术搭建一个现金贷平台出来。”

“推广,你打算怎么办?”张益达又问。

“谷歌,脸书上面都可以打广告引流。”

庄楚光到印尼也差不多半年了,知道本地没有互联网巨头,全是美国的互联网公司在这跑马圈地,流量也聚拢在这些巨头手里。

“但是,你要注意一个问题,用户通讯录和短信,千万不要读取,这涉及用户,在国外是大雷区。

还有,千万不要暴力催收。放款慢慢的来吧,把风控模型一点点建立起来。”

张益达又叮嘱了一番,扭头看着欲言又止的黄希文,问道:

“怎么?黄总你也想做这个现金贷啊?”

“对啊。”黄希文有些不好意思,又说道:“你们能教教我吗?”

“那你多向庄总请教吧,他是行家。”

庄楚光则拍胸脯表示没问题,包教包会,学会为止。

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